Compliance: Regcheq lanza herramientas con IA para anticipar riesgo penal en empresas

La plataforma chilena de compliance suma dos herramientas con inteligencia artificial que permiten revisar redes de riesgo y detectar operaciones sospechosas antes de que se conviertan en un problema penal.

El compliance en Chile está regulado por leyes como la 19.913 sobre lavado de activos, la 20.393 sobre delitos económicos y, más recientemente, su modificación con la Ley 21.595. 

Estas normas exigen que las empresas cuenten con un manual de prevención, un oficial de cumplimiento designado y las debidas diligencias reforzadas, como los envíos de formularios en ciertos causales, pero también apuntan a un estándar más exigente: detectar el riesgo antes de que se materialice, y no solo demostrar cumplimiento formal después de ocurrido un problema. 

En ese contexto, Regcheq, plataforma chilena de compliance con más de 500 empresas clientes en Chile, México, Perú y Brasil, incorpora dos herramientas dentro de su hoja de ruta 2026: la Malla Delictual, ya disponible, y el Monitoreo Transaccional, que se sumará próximamente a su plataforma. 

El problema: revisar una sola vez y de forma aislada 

Ambas responden a un problema frecuente: revisar a un cliente o proveedor solo una vez, al ingresar, comparando su nombre con listas de sanciones. Si no aparece marcado, el expediente se cierra ahí, aunque el riesgo real casi nunca está en ese nombre, sino en lo que lo rodea, como el cónyuge, el socio, una sociedad creada hace pocos meses o un familiar con una causa penal vigente. 

Además, un cliente aprobado hoy puede volverse un riesgo meses después, y sin seguimiento continuo es difícil notarlo a tiempo. Según el Informe Estadístico 2025 de la Unidad de Análisis Financiero (UAF), los Reportes de Operaciones Sospechosas aumentaron 25,3% respecto de 2024, la cifra más alta registrada hasta ahora. 

Malla Delictual: mirar la red, no solo el nombre 

La Malla Delictual busca cerrar esa brecha con un mapa de relaciones que, a partir de una persona o empresa, muestra lo que una ficha individual no revela, incluyendo su familia directa, las sociedades donde participa y los antecedentes de quienes están cerca de ella. 

Basta ingresar un RUT o una razón social para que el sistema arme los vínculos familiares y societarios, incluyendo al beneficiario final, y los cruce con causas penales, listas de sanciones y antecedentes comerciales. 

Luego, la plataforma, mediante el uso de inteligencia artificial, genera un scoring de acuerdo con los parámetros definidos por cada empresa y emite una alerta. A partir de esta señal, el oficial de cumplimiento determina si corresponde iniciar un flujo de investigación dentro de la misma plataforma, asignando responsables y estableciendo plazos. De esta manera, se asegura una trazabilidad completa del proceso y se cuenta con un respaldo documental ante eventuales fiscalizaciones. 

Así, una empresa deja de evaluar contrapartes de forma aislada y pasa a mirar la red completa a la que pertenecen, cerrando un vacío habitual: una contraparte que parece “limpia” pero forma parte de una estructura de riesgo. 

Monitoreo Transaccional: alertas antes de que el riesgo crezca 

El Monitoreo Transaccional, que será incorporado a la plataforma este mes, apunta a lo que ocurre después de que la relación comercial ya está en marcha. Revisará cada operación en tiempo real con reglas que cada empresa puede configurar, entre las que están: 

• Montos que superan lo habitual para un segmento de clientes. 

• Operaciones que no calzan con el rubro declarado. 

• Desproporción entre los ingresos de una persona o empresa y el dinero que mueve. 

• Sumas de montos pequeños que en conjunto forman uno grande. 

• Cambios bruscos en la frecuencia de ingresos o retiros de dinero, entre otras reglas más. 

Cada alerta quedará clasificada por nivel de riesgo, documentada y con un resumen hecho con IA, lista para presentar al comité de compliance. 

Compliance regcheq: un mismo sistema para clientes, proveedores y colaboradores 

Ambas capacidades se integran al enfoque de compliance Regcheq: aplicar un mismo motor de análisis a las tres puertas de entrada de riesgo de una organización (clientes, proveedores y colaboradores), respaldado por un equipo que trabajó antes en la fiscalización de la UAF. 

Con más de 2.000 listas de sanciones y millones de fichas y operaciones procesadas en la región, la apuesta es que el cumplimiento normativo deje de ser un trámite y se convierta en un respaldo documentado frente a la UAF, la CMF o el Ministerio Público.